今年的《金融消費者電信網絡詐騙防范情況報告》顯示，信用貸款詐騙已經占到金融信用詐騙總數的73%，成為消費者遭遇最多的詐騙類型。3月27日，由中國經濟網聯合中國平安推出的“金融消費者素養提升計劃”――安博士公益課堂推出第八課《互聯網貸款和理財如何“防坑破套”?》。在節目中，平安普惠金融研究院副院長程瑞通過風趣務實的小案例，將生活中最常見的五種打著貸款幌子的騙局一一破解，并給出了專業建議。他表示，希望大家在使用借貸工具時，能夠充分評估自身實際情況，保持足夠的理性思考，在面對誘惑時不忘本心，量力而行，讓借貸真正成為助力自己人生的杠桿。

山寨APP多李鬼，安裝下載擦亮眼。針對仿冒貸款APP、網站詐騙增多的情況，程瑞指出，這些“李鬼”界面通常與正規的知名平臺高度相似，讓人難辨真假。一旦按提示進行操作，最終不僅會泄露個人信息，還會導致財產上的損失。

為避免被騙，程瑞建議大家，下載APP務必認準官方渠道;提供個人信息前，務必多渠道再次確認為官方客服;認準官方網址，切勿輕信網絡搜索結果;可以通過官方APP或網站核實信息真偽，或比對官方企業的資質與對方提供的公眾號、APP認證信息是否一致。

低息貸款套路多，天下不會掉餡餅。針對低息貸款騙局，程瑞指出，一般來說，低息貸款騙局都有著同樣一個特點，就是騙子常借助零門檻、低息貸款為誘餌，使受害人放松警惕，一旦有人入套，就會以保證金、手續費、會員費等名目，提前收取各種費用。或者承諾無需預先付費，卻利用復制銀行卡、套取密碼等方式隱蔽劃款。

程瑞建議大家，對聲稱利率特別低(低于銀行基準利率或0利率)的貸款機構，務必提高警惕;正規的貸款機構在貸款前期是不收取任何費用的，如果貸款前期向你收費，絕對不可信;務必選擇正規渠道進行貸款。

貸款須辨清真偽，輕信后果很嚴重。不少騙子利用受害人不熟悉貸款流程的弱點，通過假冒貸款平臺客服，騙取錢財。對此，程瑞建議大家，未知來電切勿輕易相信;查看貸款機構是否有固定的經營場所、聯系方式;絕對不要輕易將款項轉入個人賬戶。

暗箱操作刷流水，違規行為要提防。官方來電需確認，安全賬戶勿輕信。有不法分子偽冒貸款機構及工作人員，進行惡意廣告短信、電話騷擾。一部分不法分子聲稱可向客戶提供借款服務而收取“保險費”、“手續費”、“擔保費”、“增信費”等各類名目的費用，涉嫌詐騙。

程瑞指出，這類案例騙子之所以能得逞，是因為往銀行卡里存錢證明還款能力、收取一些費用進行“包裝”的要求，在大部分人看來是合情合理的。程瑞提醒大家，貸款時切勿有鉆漏洞的僥幸心理;切勿相信所謂的暗箱操作;要再三核實來電人員的身份信息。

理性借貸三觀正，按時還款信用佳。近期，很多金融機構客戶被反催收中介忽悠，交付了巨額咨詢費用，按照代理提供的“逃廢債秘籍”，向政府部門惡意投訴，還將地方監管部門告上法庭，想僥幸通過不法手段減免正常信貸債務。結果不僅遭受巨大經濟損失，還被記錄不誠信行為。

針對這類騙局，程瑞建議，因特殊情況無法正常還款時，應第一時間通過官方客服熱線、APP等正規渠道聯系金融機構，按照機構要求提供證明文件，或者通過正規法律途徑解決逾期欠款問題。勿輕易泄露個人信息，明辨真偽謹防上當。不要隨意告知陌生人個人身份證、銀行卡賬戶、債務情況等信息，避免被非法利用并遭受損失。最后，希望大家理性借貸，量力而行。

“接受良好教育的金融消費者是金融市場穩定的基石”，央行在《2019年消費者金融素養調查簡要報告》中提出，并得到了整個行業的認可。平安普惠金融研究院認為，金融消費者教育實際上任重道遠，在這個過程中，除了社會各界努力構建健康的金融環境和金融秩序之外，消費者更應該主動提升自己的金融素養，樹立理性的借貸觀。

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